预约爆了！有人拿着50万还不掉 “每天都感觉在亏钱” 这些情况提前还款不划算
农历新春后，多地房贷利率开始密集下调，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。最近，“提前还贷”的热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜。
同时，#提前还房贷预约爆了有银行已经排到10月！#还登上每经热榜。据多家媒体报道，居民在提前还贷时遇到了排队时间长、申请门槛高等问题。
据杭州日报报道，余杭姑娘小王最近急得团团转，为了能提前还贷，自己四处托人都不行。90后的小王说，“兜里揣着50万，花都花不掉！每晚一天都感觉自己在亏钱！”。小王还表示，2022年6月份，刚有些闲钱的小王看身边有人提前还贷省下了不少利息，便成了当时第一批吃螃蟹的人。
据都市快报报道，“高位站岗”、“感觉亏了”，多位采访对象向记者提到。说的不是房价，而是存量贷款利率和新增贷款利率之间的悬殊差距。尤其是前两年买房的贷款人，多数扛着高利率，即便在LPR下调后，房贷利率仍达5个点。对比现在4.1%的首套利率，不光光忍受心理上的“落差感”，还有每个月“多还”几百块的月供压力。
那么，申请提前还贷为何成为“热潮”？银行为何提高提前还贷门槛、扎堆提前还款又有何影响？
购房人的“怨”：线下排队久，还有违约金
“这波‘提前还贷潮’太恐怖了，预约还款的人多到‘爆’！”成都某国有银行住房贷款中心经理对《每日经济新闻》记者感叹道。
王女士对记者表示，她于近日在某国有大行手机APP上申请提前还贷，提交申请后，下午收到银行短信称提前还款申请已审批通过，但还款的日期已排到了4月份。王女士向记者无奈地摊了摊手，“没想到，现在怎么这么多人排队还贷。”
记者曾在去年对“提前还贷潮”进行过走访调查。当时，互联网从业者小金对记者表示，自己购房较早，贷款利率低，目前月供只有一千余元。“要是还进去想再贷出来就没门了，提前还款还要收罚息，权衡后我打算将闲置资金用于理财。”
购房者小金打开手机银行发现提前还款需要审批资料来源：受访者提供
近期，小金的想法有所改变，打算提前还一部分。然而当他打开手机银行却发现，提前还款需要审批，“最终结果以审批为准”。
询问银行得知，提前还款不仅需要排队到4月，还有违约金。“过去，提前还款的违约金基本可以协商免除；现在，提前还款的违约金需要全额赔付，严格按合同来。”小金无奈地说。
更有甚者，“某国有银行提前还贷的业务已经排到今年十月份了”，一位该行员工表示，该行曾专门开会讨论如何应对“还款激增”问题。
不止“排队”，一些银行的手机银行提前还款的预约通道悄然关闭，也引起了广大购房者热议。有人表示这一功能的下线带来诸多不便，如异地工作人群想要提前还款，则不得不前往贷款行所在地办理。
小林是一名金融从业人员，去年9月，眼见所投资的理财产品收益率与“高高在上”的房贷利率渐行渐远，遂将理财资金赎回，提前还了一部分房贷。近期，当小林想再还一部分房贷时，却发现手机银行上的“提前还款申请”选项已然无踪。
“一些购房者反映，部分银行关闭了手机APP上提前还款的功能。而这些购房者就算申请成功，也要赔付违约金。例如，最高赔付6个月利息等。”小林对记者表示。
提前还贷为何越来越难？易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，提前还贷的原因主要集中在两方面：
一是由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；
二是去年理财产品的波动较大，收益也远不及预期，房贷和理财之间的收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。
大源按揭总经理郑大源也表示，近期出现还贷出现小高潮还可能是因为岁末年初不少人收到年终奖，家庭闲置资金增加。
借款人追着还钱，银行“拒绝三连”
据都市快报4日报道，杭州业主余先生，早在去年11月向银行预约提前还贷，银行上演“拖字诀”，原本承诺12月底给反馈，直到今年1月中旬才松口，通知余先生可以在5月1日还款。
还钱比借钱还难，面对这个情况，购房者李先生也只能无奈苦笑。李先生在2021年2月置换了一套大关的二手房，彼时杭州房地产市场一片热情高涨，作为楼市调节剂的房贷市场也很快亮起了“红灯”，申请的第一家贷款行因为房贷额度受限，放款审批迟迟不通过，辗转托关系，好不容易在另一家银行拿到了款项。
最近，他手有闲钱，第二次向银行预约还贷，距离上一次提前还款还不到9个月。“两次还贷的想法不同。上一次想降低月供压力，选了还贷期数不变，每月还贷额度降低。这次我选的是每月还贷额度不变，减少还贷期数，为了多还点本金，提高资金效率。”
有浙江购房者反映已经排到了9月份
看到频上热搜的“提前还贷”，刘云庆幸自己在年前就狠下心，一次性结清了贷款。
2019年，刘云贷款150万元买了首套刚需，首付比例压到最低的3成，贷款利率5.8%。去年底，她向银行申请提前还贷，一次性结清。按照贷款合同规定，还款满一年后即可申请提前还贷，借款人只需向银行提出申请，提前十个工作日把钱存进账户即可。
实际操作起来却困难重重，刘云主动联系网点，遭银行拒绝“三连”。“柜员说因为那个众所周知的原因，当月排不进，估计要等一个多月，具体时间不好保证。贷款经理还劝我，接下来LPR可能大幅下调，现在还款不划算。”刘云说。
“众所周知的原因”就是提前还贷的人太多了，银行没了额度。刘云当即翻出合同条款提出质疑，协商无果，无奈拨打了电话投诉维权。几天后银行主动联系，承诺会按照合同执行，在第八天完成了扣款。
据红星资本局报道，建设银行某分行的工作人员向记者透露称，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约，“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张。”
当记者问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称，每个贷款行都有区别，但大部分的等待时间都在半年以上，“我有同事要还，内部员工也是要排队。”
中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局，提前还贷的现象并不是一个大众普遍行为。原本房贷就是因为个人手上没有那么多钱，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力。如果这样的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题。
这些情况提前还款不划算
据中新社报道，“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
媒体：“还钱比借钱难”，还贷潮的“锅”不能全让购房者扛
红星新闻4日刊发题为《“还钱比借钱难”，还贷潮的“锅”不能全让购房者扛》的评论文章。文章指出，为何出现排队提前还贷潮？其背后原因可以归结为一个关键词：收益倒挂。前些年，房地产是优质投资品，高峰期部分地区房价年涨幅达百分之十、二十。而为了拉动市场，开发商联合银行，推出首付较低的宽松标准，带动了更多人贷款买房。毕竟，相比于房价高涨幅，百分之三、四左右的房贷利率可以忽略不计。
当房地产不再稳增值，购房者却背负了高昂的房贷和利息，房贷占比越高、还款周期越长，其利息支出越多。从经济理性人的角度而言，提前还贷可以缩短还款周期，减少利息支出。
文章表示，收益倒挂成为购房者提前还贷积极性高涨、而银行对此推三阻四的关键所在。但是，收益倒挂的“锅”不能全由购房者扛，银行基于助力国民经济复苏、民众支出结构改善、社会责任承担等方面，应当进一步优化服务，切实降低提前还贷门槛。
房贷占比过高，会对人们日常生活、消费等构成沉重压力，提前还贷能够部分缓解这一压力，也能让人们在利息支出减少后有更多余钱用于其他消费领域，从而带动内需增长，并推动服务业等相关产业发展。银行业应服务于我国经济高质量发展大局，承担更多社会责任，或可将之前从房贷业务获取的收益中拿出一部分，回馈给购房者。
华安证券给予赛微电子买入评级：业绩预告表现承压 北京多款新品验证试产顺利华安证券02月04日发布题为《业绩预告表现承压，北京多款新品验证试产顺利》的研报称，给予赛微电子(300456.SZ，最新价：16.37元)买入评级。评级理由主要包括：1)瑞典工厂收入增长放缓，利润下降较为明显；2)北京FAB3仍处于产能爬坡期，量产收入较少，但多条产品线工艺验证顺利，具备批量生产能力；3)布局封测产能，有望增加产品服务价值量。风险提示：全球经济下行导致MEMS芯片需求下行，瑞典产线订单增长不及预期，北京产线量产客户导入不及预期，封测产线布局不及预期。
购物卡受限、货架空置、陷入关店潮……家乐福超市怎么了？近期，在全国多地，
家乐福超市被曝购物卡消费受限，
部分货架出现空置。
家乐福超市的情况到底怎么样？
4日下午，
记者在北京家乐福超市双井店看到，
冷冻熟食、蔬菜水果，肉品生鲜等区域
缺货现象较为严重。
而在面包货架，
以及部分低温冷藏冰柜中，
已没有商品供应。
零食饮料、方便食品、进口产品等货架前，
均悬挂着“此商品不能用购物卡”的提示牌，
仅有部分高档酒水，常温牛奶等商品
标注为可以使用购物卡付款。
消费者的购物卡无法退卡
1月28日，辽宁省大连市亿合城购物中心发布通知称，因大连家乐福商业有限公司（以下简称大连家乐福）存在严重违约行为，故双方租赁合同关系已经终止，该公司将于2023年2月1日收回该承租店铺，为减少给广大会员及顾客造成损失，已要求大连家乐福提出妥善处理广大会员及顾客事项的方案和措施。
据大连市民介绍，1月29日下午，因担心购物卡中的钱花不出去，不少消费者希望赶在超市关闭前退卡，也有消费者奔赴家乐福“扫货”，希望尽量减小损失。然而由于超市内货品不足，部分货架出现了货品大面积空置的情况，一些消费者不得已购入“没用”的商品，甚至有消费者一次性购买了上千元的矿泉水。一名消费者称：“本以为即将闭店会打折处理，没想到反而还涨价了。”
家乐福亿合城店店长表示，目前该店是歇业状态，具体情况尚在洽谈中，未有明确撤店信息。针对消费者在该店购买的购物卡如何处理的问题，该店长回复，目前没有购物卡退卡业务，消费者可以到大连市其他两家家乐福店使用。
“我觉得这太不公平了，购物卡里的钱也是真金白银啊。”消费者李先生表示，“而且用卡规则一会儿一个样，让消费者十分崩溃。”
各地门店缺货明显
记者了解到，从2022年11月底开始，家乐福在中国多地的门店开始爆发购物卡风波，很多退卡失败的消费者在相关平台进行维权，涉及的地方包括北京、昆明、沈阳、大连、秦皇岛、无锡、青岛、呼和浩特等多个城市。
1月31日，记者探访的包括家乐福凯德MALL大峡谷店、双井店、健翔桥店、定慧桥店、方圆店在内的五家北京家乐福门店中，门店的主食厨房、熟食、肉类、海鲜、低温冷藏等区域均已没有商品供应，也无工作人员值守。而很多区域看似放满，实际上是同一种商品摆在货架上填满了整面，部分门店的冰柜、蔬菜、水果等区域放置了大量商品纸盒，但纸盒内却并没有商品。
2月1日，记者随机探访上海三家家乐福门店，分别为家乐福斜土路店、家乐福中山公园会员店以及家乐福证大大拇指店。记者发现，目前上述三家上海地区的家乐福门店没有货柜大面积空货的情况。目前贴有“福气心选”的商品并不多，几乎已不涉及米面粮油等生活必备用品。而购物卡结算方面，三家门店工作人员均回复记者称，较之前已有明显恢复，目前门店超九成以上商品能用家乐福卡或苏宁卡结算。
但与此同时，上海三家门店也和北京门店出现类似的情况，均存在部分冰柜、冷藏柜空置，鲜肉及水产区域无货，蔬果种类数量较少等情况。门店中没有摆放商品的冰柜上，大部分被贴上“设备维修”的字样，还有部分冰柜则整齐地摆满了空盒子。
昔日商超龙头陷入关店潮
家乐福作为昔日的商超龙头而被消费者熟知。2019年，家乐福中国80%股份由苏宁国际完成了收购。但选择苏宁后，家乐福依然自身难保。此后的两年中，家乐福中国门店连续亏损，关店速度也在加快。
根据公开数据显示，家乐福2020年门店数净减少5家，2021年门店数量净减少23家。苏宁易购2022年三季度报告门店变动情况显示，2022年前9个月，家乐福超市一家新店未开，却关闭了54家门店。
报告显示，苏宁易购仍处于净利润亏损状态，其中非常重要的影响因素是家乐福业务受到多重因素影响，带来规模下降较快，较高的固定租金成本难以分摊。苏宁易购在三季度已全面开展家乐福业务调整，其中就包括关闭部分区域门店，聚焦优势城市经营，提升规模效益。
购物卡使用受限合理吗？
中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江对央视网《新闻+》栏目记者表示：“家乐福应该按照法律规定履行约定，提供商品或者为消费者办理退卡。”
购物卡使用受限、不予退款，是否合法？
陈音江：消费者购买预付卡，实质上是预存了现金，那么卡里的金额应该是可以当作现金使用的，他可以分批次地兑现商品或者服务而不应该受到限制。如果现在家乐福不能按照售卡时的约定来提供商品，实际上就是一种违约行为，依据《民法典》以及《消费者权益保护法》的相关规定，消费者可以要求家乐福继续履行约定，换言之，购买所有品类的商品都可以把购物卡的金额当成现金来使用。如果家乐福不能按照当初的约定来提供相应的商品，应该依据法律法规给消费者办理退卡，支付相关的利息。
如果给消费者造成了损失，消费者还可以要求赔偿，比如购物卡的成本费、维权产生的交通费等。
商家增加购物卡使用限制，消费者应该如何维权？
陈音江：消费者遇到这种问题，可以首先持购物卡和相关凭证同商家协商解决。如果商家无法退卡，又不能继续提供相应的商品或者限制购买，消费者可以向消费者协会或者行业主管部门投诉，请求调解。如果通过调解还不能解决，消费者可以申请仲裁或者到法院起诉，维护自己的合法权益。
赠卡没有购买凭证，持卡者还可以维权吗？
陈音江：当然可以去维权，《消费者权益保护法》中规定了消费者在购买、使用商品或者接受服务的过程当中，权益受到损害的，就受到法律的保护。如果是消费者自己去购买的，保留了凭证和协议，证据就更充分一点。但如果是亲友赠卡或单位作为福利发放的，只要你保留了购物卡，能够证明卡内还有余额，同样可以去维权去协商。另外，商家在发卡的时候，在网站或其他渠道公布的格式条款，实际上都是消费者维权的证据。
2月20日0—24时，31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告新增确诊病例144例。其中境外输入病例73例（上海27例，广东20例，北京9例，广西5例，四川5例，福建3例，天津1例，江苏1例，重庆1例，甘肃1例），含7例由无症状感染者转为确诊病例（广东3例，四川2例，江苏1例，广西1例）；本土病例71例（内蒙古32例，其中呼和浩特市30例、包头市1例、巴彦淖尔市1例；江苏11例，其中苏州市10例、无锡市1例；辽宁7例，均在葫芦岛市；广东6例，均在深圳市；山西5例，均在晋中市；四川4例，均在成都市；云南4例，其中德宏傣族景颇族自治州3例、红河哈尼族彝族自治州1例；黑龙江2例，均在鸡西市），含5例由无症状感染者转为确诊病例（云南3例，内蒙古1例，江苏1例）。无新增死亡病例。新增疑似病例3例，均为境外输入病例（均在上海）。当日新增治愈出院病例42例，解除医学观察的密切接触者1039人，重症病例较前一日增加3例。境外输入现有确诊病例883例（其中重症病例1例），现有疑似病例3例。累计确诊病例13472例，累计治愈出院病例12589例，无死亡病例。截至2月20日24时，据31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告，现有确诊病例1724例（其中重症病例10例），累计治愈出院病例101491例，累计死亡病例4636例，累计报告确诊病例107851例，现有疑似病例3例。累计追踪到密切接触者1582455人，尚在医学观察的密切接触者36791人。