储户存钱5万被“尽调”，银行执行规则不必冒进
原标题：储户存钱5万被“尽调”，银行执行规则不必冒进|新京报专栏
近日，据都市快报报道，浙江一名女士去银行存款5万元，被要求说明资金来源、提供收入证明。于是她改存49900元，顺利完成，还获赠一桶油。
很多人因此批评银行刁难客户。但实际上，银行的做法并非没有出处。
2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并拟于2022年3月1日起施行。其中规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
《管理办法》第一条就指出其宗旨是“为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序”。除了大额存款时要核实身份、登记来源外，对于在金融机构开立账户、实施交易、跨境汇款等行为，也有相应的身份核实和信息保存要求。
通俗地说，这项规定是为了令国家加强对金融活动的管控性，而由于现金活动自带匿名性，更是管制重点。
不过，2022年2月21日上述发文的三部门又公告称：该《管理办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。
根据中国人民银行当时有关负责人对媒体的表态，这主要是因为一些中小金融机构称，新规定针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训，即需要时间准备。
据悉，国内绝大部分银行业金融机构目前尚未执行此规定。而据本人检索公开信息，以及向中国人民银行有关人士了解，目前并无公开说法称要继续实施上述规定。从程序上讲，中国人民银行也不太可能直接秘密发文要求银行开始执行上述规定。
存款5万元要求出具收入证明，之所以引起关注与争议，正是由于该银行似乎是“单兵突进”。目前，尚不知道该银行是收到了有关部门的要求、作为试点先行，还是其各级领导中有人自作主张，抑或是计算机系统调整中的错误，把尚无需填写的项目当成了必填项。
对于此，我们一方面需要理解金融监管部门确实有此等信息核实和说明的规则和规划，“存款5万元登记资金来源”并非无中生有，将来也可能会全面落地。当然，中国人民银行有关司局负责人也提到过，“正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况”。
另一方面，随着金融理财产品收益率下降，居民存款显著增加，相较2021年，2022年我国居民活期存款和定期及其他存款维持了连增态势，增加了4.09万亿元和13.74万亿元，涨幅分别为12%和20%。
在社会尚未充分熟悉和认可此等登记规则时，银行执行此等规则多少会给储户造成困扰和不快。根据中国人民银行有关负责人给出的公开数据，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数占全部现金存取业务的2%。比例虽不算高，但绝对值也不小。故而如果没有充分的必要性论证和合法性授权，不建议个别银行抢这个“先进”。
最近，“提前还贷难”成了舆论热点，一些银行和客户的关系有些微妙。但无论如何，金融机构还是应该不忘“在防范风险的同时进一步优化为民服务”的初心，加强行为的规范性，减少小动作，总有利于社会和谐。
撰稿 / 缪因知（法律学者）
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1月乘用车销量约140万辆，车市正加速回暖昨日（2月6日），中国汽车流通协会表示，今年1月我国汽车市场整体平稳，预计乘用车终端销量约为140万辆。随着1月积累的订单陆续交付，预计2月销量将保持增长。
流通协会表示，今年元旦、春节两个假期均在1月，有效工作日较少，加之去年12月燃油车购置税减半及新能源汽车国补政策到期，市场透支效应显现，1月中国汽车经销商库存预警指数升至61.8%，同环比分别增长3.5%和3.6%。不过，根据经销商反馈，随着防疫政策的调整，今年春节期间消费者到店看车、选车人数明显超预期，车市复苏迹象明显。
回望2022年，为挽回因疫情造成的经济损失，中央及地方政府及时出台一系列促进汽车消费政策，包括购置税减半及二手车市场的多项利好政策。流通协会认为，这些政策对稳定我国汽车消费起到显著作用，有效刺激了市场增长，缓解了经销商经营压力。
根据流通协会发布的2022年全国汽车经销商生存状况调查报告数据，面对疫情挑战，2022年国内汽车经销商整体新车毛利率较2021年提升1.7个百分点至3.2%，售后毛利率同比上升2.0个百分点至37.9%。
总体来看，完成年度销量目标的经销商占比为19.4%，42.2%经销商完成了年任务指标的80%以上。其中，豪华/进口品牌经销商目标完成情况较好，31.7%经销商完成年度销售目标。
因此，经销商投资品牌意向调查显示，国内经销商更倾向于投资豪华品牌、丰田系及本田系；对于自主品牌，经销商投资意向则主要集中于新能源品牌，说明我国自主品牌在新能源领域获得了消费者的高度认可。
利润方面，豪华/进口品牌超过四成的经销商实现盈利，合资品牌及自主品牌的盈利经销商占比分别为30.3%及23.8%。从利润结构看，售后业务利润贡献最高，占比达49.0%，但同比下降2.3%；其次是新车销售利润，在总利润中占比大幅增长6.8%至19.7%，是唯一同比增长的业务。
流通协会认为，虽然目前我国汽车行业面临艰难挑战，但在政府、协会及企业的共同努力下，汽车市场正加速回暖。国家减税、地方政府及厂家补贴、经销商促销等众多消费政策的落地，在需求消费端形成较强的拉动作用，加速汽车市场恢复。
市场回暖的迹象令62.3%的受访经销商提高了2023年度的销售目标。流通协会表示，超过九成的经销商认为2023年汽车市场将有序恢复，其中近五成经销商认为2023年二季度车市将迎来复苏，下半年将出现明显的恢复性增长，大部分经销商认为全年乘用车销量增幅将接近5%。
明辉国际（03828）发布截至2022年6月30日止6个月中期业绩，收入约8.91亿港元，同比增长49%；公司拥有人应占溢利约2810万港元，而去年同期取得公司拥有人应占亏损约4690万港元；每股盈利3.9港仙；拟派中期息每股1港仙。据悉，集团截至2022年6月30日止6个月的毛利同比增加75.9%至约1.98亿港元。因集团采取多项措施（包括加强成本控制及加大高利润率产品的销售），毛利率较去年同期的18.9%上升3.4个百分点至22.3%。