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区域性银行如何利用数字化转型助力乡村振兴实现高质量发展?雀上枝头
2023-10-17 10:27  浏览:53

近年来,随着国家乡村振兴战略的逐步实施和深入推进,作为广大农村地区金融服务主力军的区域性银行无疑迎来了新的发展空间。与此同时,区域性银行正在经历一场“史无前例”的数字化浪潮和转型变革,而如何借助数字经济和网络技术的发展,提高区域性银行服务乡村振兴的能力,实现对乡村振兴工作的数字化赋能正成为他们的新课题。

围绕这一课题,2021年12月22日,IDC联合京东云,共同发布题为“乡村振兴桑梓葱小微企业入屠苏”的《区域银行数字化转型与支持乡村振兴白皮书》(下称《白皮书》),对区域银行如何提速数字化转型、如何助力乡村振兴等关键课题做出全面解读。

乡村振兴,蕴藏巨大金融服务需求

长久以来,国家高度重视农业农村的发展,2017年首次提出实施乡村振兴战略,后续逐步明确了乡村振兴的目标任务,提出实施乡村振兴战略的意见、规划等。

而据农业农村部测算,要落实乡村振兴战略五年规划重点任务大约需要投资7万亿元以上,如此庞大的资金投入必然要求金融资源进行重点倾斜。同时,农业农村现代化催生大量投融资需求,新型农业经营主体发展壮大产生多层次金融服务场景,5亿农民群体收入不断拓宽释放多元化金融服务需求,这些金融需求的释放将给银行业带来巨大业务增长潜力。

区域银行是数字化赋能乡村振兴的关键载体

在巨大的市场面前,区域性银行能发挥什么样的作用呢?IDC发布的《白皮书》认为区域性银行作为金融服务区域经济的关键力量,其在推动乡村振兴,激发小微企业活力,加快农业农村现代化建设等方面存在重要价值。

而区域性银行数字化转型的深入将更利于其为农户、小微企业等群体提供更加精细、安全的金融服务,促进区域经济发展。目前,区域性银行开展数字化转型已成共识,越来越多的区域性银行正在加速数字化能力建设。IDC针对50家区域银行进行的调研显示,约7成区域银行已开始进行单点实验和局部推广数字化业务。

由此可见,区域性银行是金融服务助力农业农村发展的关键触点,是国家财政政策与农村农业发展政策协同配合的关键载体,也同样是数字经济和实体经济共生协同发展的直接驱动力。

区域银行数字化转型如何突围?

数字化转型发展对区域性银行开拓乡村振兴战略带来的新市场增量有着至关重要的作用,但与此同时,区域性银行也面临着外部竞争压力增大和数字化转型诸多环节薄弱的问题,该如何突围?

《白皮书》指出,数量庞大的区域性银行在数字化转型中面临着诸多挑战。他们既缺乏全国性银行的先进技术、丰富数据、专业化人才等优势,又在自身内部的协同与管理、IT架构的互通、以及与利益相关者的互动方面有待提高。同时,2020年席卷全球的新冠疫情加速了区域性银行的数字化转型进程,区域性银行也在此过程中亟需摸索独特的突围之路。

《白皮书》认为,区域性银行必须进行大刀阔斧的变革,收缩聚焦的客户范围、夯实IT技术设施、积极围绕本地客户所需的金融场景,借助生态相关方的力量经营好客户和业务,适当地对其组织架构、人才培养、业务渠道进行数字化的变革。

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IDC中国金融行业研究总监高飞表示:“区域银行需要以客户为中心,聚焦精准客户需求,并围绕本地客户所需的金融场景,对自身组织架构、人才培养、业务渠道进行数字化升级;同时,需要夯实IT技术底盘以扩大能力边界,包括IT基础架构的改造和升级、数据中台的建设、实体渠道与数字渠道的无界融合等。在这个过程中,区域银行还需要借助合作伙伴的技术力、人才力和组织力,如构建与金融科技服务商共生的生态,与大数据、AI等技术等专业技术能力提供商合作等,不断加快数字化进程。”

数字化转型的关键——构建以“云”为中心的数字化基础架构

IDC中国金融行业研究总监高飞在发布会上表示,如果将区域性银行数字化突围概括为一个关键词那就是“联结和生态”。而区域性银行如何联结产业,如何构建生态?无疑搭建一个以“云”为中心的数字化基础架构是关键所在。

《白皮书》表示,数字化基础架构是打造未来企业的基石,是面向多云架构、承载新兴技术应用的平台。以云为中心的数字化基础架构在区域性银行数字化转型中扮演着重要角色,通过使用云工具和方法进行开发,利用云的属性通过软件定义一切,以无处不在的部署实现资产使用模式和服务消费模式的转变,在此基础上助力区域性银行打造更具竞争力的数字化金融服务。

作为此次《白皮书》联合发布方之一的京东云也带来自己的解决方案。京东科技金融云事业部解决方案与生态总经理金洪光表示,数智化的京东金融云对区域银行的助力,体现在从底层技术的敏捷化、中层微服务化的快速迭代、产品层和业务层的工具化直至生态的合作,最终帮助金融机构联结到产业,实现可持续的数字化转型。

《白皮书》也认为,通过市场调研发现,京东云为金融机构提供数字化综合解决方案,具有符合未来需求的云架构、云原生、云服务等底层能力,在助力区域银行开展业务创新、场景拓展、产融结合、智能风控、以及全场景营销与运营等方面具有一定的优势。

厦门国际银行科技管理部助理总经理林炳贤在发布会上也表示,区域银行在选择合作伙伴的时候,首先会从具体的技术场景出发,关注产品的发展性、可持续性、自主可控性,是否能够和银行现有技术架构进行兼容和融合。而从实施的角度,则更为关注合作伙伴对银行业务的了解程度,以及是否能够为银行带来先进经验,从单点的技术合作扩展为全面共建、生态联结。因此,厦门国际银行在企业服务总线(ESB)分布式微服务化改造过程中,也选择了京东金融云作为合作伙伴。

中银协秘书长刘峰在中国普惠金融国际论坛就银行业如何做好乡村振兴工作发表主题演讲时表示银行业服务乡村振兴仍需夯基垒台,乡村振兴所涉及领域宽、地域广、对象多、投入大,需要充分调动有为政府和有效市场作用,发挥包括金融机构在内的多方主体的积极性、主动性、创造性,加快弥补制度短板和薄弱环节,实现银行支持乡村振兴业务成本可负担和商业可持续。

如何做到可持续?数字化显然是个必经之路。国家顶层战略在这方面也有所设计,“十四五”规划建议中提到应用数字技术提升金融普惠度,着重服务乡村振兴战略,区域性银行应该抓住这个战略机遇,实现自身高质量转型发展。

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